La mejor forma de ahorrar: ¿informal o formal? 
El ahorro debe convertirse en una disciplina para mejorar la calidad de vida, pero antes, hay que determinar hacía dónde irá el dinero que no gastaremos en el corto, mediano y largo plazo.
Guardar dinero regularmente le permite afrontar emergencias e imprevistos, cumplir deseos y proyectos especiales como comprar una casa o salir de vacaciones, o simplemente satisfacer las necesidades.
Sin embargo, a la hora de comenzar a ahorrar, surgen varias dudas. Todos nos hemos preguntado alguna vez cuál es la mejor forma para reducir los gastos del hogar o cómo hacer para guardar el dinero en un lugar seguro. Existen varias alternativas para ahorrar.
La primera opción es hacerlo de manera informal, ya sea guardando el dinero en algún lugar de la casa o comprando activos.
Según la Encuesta Nacional sobre Servicios Financieros Formales, en Colombia el ahorro para la supervivencia se realiza guardando plata en la casa, comprando joyas o electrodomésticos para luego empeñarlos o venderlos.
No obstante, este tipo de ahorro tiene varias desventajas. El hecho de tener el dinero “a la mano” requiere de una mayor disciplina para no caer en la tentación de gastárselo en cualquier cosa o resistir a la demanda de familiares o amigos que quieren dinero prestado u otro tipo de bienes.
El dinero que se guarda debajo del colchón o en la alcancía no genera ningún tipo de rendimiento y con el tiempo, es probable que sus ahorros valgan mucho menos. Además, el ahorro informal es bastante inseguro.
La segunda opción es ahorrar de manera semi-formal. Los fondos familiares, grupos de autoayuda, cadenas, pirámides y asociaciones rotativas de ahorro son una alternativa que las personas utilizan, entre otras razones, porque les da disciplina para mantener el dinero guardado y tienen costos de transacción bajos o nulos.
Sin embargo, entre sus desventajas se encuentran la inestabilidad de estos grupos, la dificultad para lograr consensos –sobre todo en los fondos entre amigos, familiares o vecinos–, la falta de profesionalismo y el acceso limitado a recursos que en algunos casos se presenta.
¿Por qué ahorrar formalmente?
Aunque los mecanismos de ahorro informales pueden resultar útiles, no reemplazan bajo ninguna circunstancia los servicios formales, que ofrecen una mayor seguridad y permiten que el dinero genere intereses. Entre las entidades de ahorro formales se encuentran los bancos, las compañías de financiamiento, las cooperativas, los fondos de empleados o los fondos de pensiones.
Estas entidades ofrecen una amplia gama de productos de ahorro que se ajustan a distintos requerimientos y necesidades. Las personas pueden escoger una alternativa que les permita tener el dinero disponible cuando lo requieran, obtener rendimientos acordes con los riesgos que estén dispuestos a asumir y programar débitos con la regularidad deseada.
Tampoco se puede olvidar que ahorrar formalmente abre la posibilidad de acceder a otros productos financieros que pueden dar acceso a recursos en caso de tener que enfrentar alguna necesidad o querer cumplir una meta –por ejemplo, un crédito de vivienda–.
Además, los depósitos hasta por $20 millones que se depositen en los bancos, compañías de financiamiento y corporaciones financieras, están asegurados por el seguro de depósito de Fogafin, lo cual ofrece un alto grado de confianza en caso de que la entidad se enfrente a una situación de quiebra.
No pierda su dinero
Las entidades que no hacen parte del sistema financiero colombiano no se encuentran reguladas y por lo tanto, no tienen la autorización para captar dinero del público.
Nadie puede garantizar entonces que éstas NO desaparezcan en cualquier momento, llevándose los recursos que las personas han depositado.