Deudas Bancarias

Hola

Quisiera preguntarle a los expertos mi situación que es la siguiente:

Siempre he manejado créditos con bancos desde 2003 hasta la actualidad, puedo decir que he tenido un buen desempeño financiero todos esos años porque trabajaba y ganaba bien, desafortunadamente en diciembre de 2009 me quedé sin trabajo y con créditos bancarios pendientes. En 2010 intenté buscar trabajo pero no conseguí fácil además de enfrentarme a otros problemas familiares de salud, etc., opté por dedicarme a trabajar independiente todo el 2010 hasta la actualidad pero no pude sobrellevar el ritmo de pagos que venia haciendo durante 2009 ya que el dinero que ganaba no era el mismo y actualmente mi situación es diferente.

Ahora tengo una situación complicada, gano dinero pero como gano pago deudas atrasadas, quedo en las mismas, tengo desordenadas mis finanzas y me veo insolvente por periodos, aun no estoy reportado en Datacredito, no tengo nada a mi nombre, nada de bienes, nada de carros que se puedan embargar.

A estas alturas estoy muy confundido sobre como solventar esta situación, he estado leyendo acerca de estas 2 leyes 1380 de enero 25 de 2010 que cobija a las personas naturales NO comerciantes que estén en situación de insolvencia y la Ley aplicable para personas Comerciantes que sería la Ley 1116 de 2006.

En 2010 como me dediqué a trabajar de forma independiente no sé si la ley 1116 de 2006 (comerciantes) me corresponda porque mis honorarios que cobré los hice fue a mi nombre y no a una empresa que creé y mantengo aun en cámara de comercio de Bogotá.

Actualmente mantengo créditos con 2 bancos y realmente no sé como proceder para decirles que estoy en un periodo de insolvencia y deseo acatarme a la ley para llegar a un acuerdo de pagos.

Me podrían orientar? necesitaré de un abogado? para que me oriente? y me lleve el caso ante los 2 bancos? mi intención es pagar no evadir la situación.

gracias